PS：這個數據只是假設估算的，且不說40年來我們的工資一直在漲，到65歲退休時，上年度在崗人員平均工資還是會漲的!
首先來看一下，目前廣州最新的五險一金繳存比例表
一、養老保險
我們假設一種理想狀態進行估算:
假設25歲開始繳納，就在今年65歲退休，且40年來每個月工資都是5000元的情況。
那么養老保險要交多少錢？
① 個人繳納 8% × 5000 × 40 年 × 12=192000 元
② 單位繳納 20% × 5000 × 40 年 × 12=480000 元
③ 總計交了 672000 元。
退休后領多少養老金？
① 每月領取總額 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金
② 基礎養老金 =(本市上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資)÷ 2 × 繳費年限 × 1%
③ 基礎養老金 =(6187+5000)÷ 2 × 40 × 1%=2237.4 元
④ 個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 個人賬戶養老金計發月數
⑤ 個人賬戶養老金 =192000 ÷ 101=1901 元
⑥ 最后我們每月領的養老金 =2237.4+1901=4138.4元
那么為了“回本”，我們至少要領:672000 ÷ 12 ÷ 4088.8=13.69 年
也就是說，至少要努力活到 80 歲，這樣還能掙點國家的錢。
如果各位覺得上述方法太復雜，想要簡易估算一下，那就簡單一點算：
如果你每月的繳費基數工資都和你所在省份的上半年在崗職工月平均工資相同，那么你退休后可領的基礎養老金 = 上年度在崗職工月平均工資 × 40%。
二、醫療險
同樣假設月薪 5000 元，25 歲開始繳納，總計繳納年限 40 年。
那么我們到退休時:
單位繳納 5000 × 7% × 40 × 12=168000元
個人繳納 5000 × 2% × 40 × 12=48000
總共繳納216000元。
我們繳納的醫療保險可以享受到什么？
國家每年會往你的醫保賬戶上打屬于你自己的2%以及單位繳納部分計入個人賬戶的金額，這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門急診。醫療保險交滿15年，在退休以后就能終生享受啦。
不過，如果不交滿 15 年，退休時就只有賬戶那些個人繳存的 2% 部分以及每年單位繳納部分計入的余額，單位交的 10% 是要上交給國家的。
三、公積金
前提不變的情況下，假設單位個人均按12%的比例繳費，那么到退休時總共繳納了多少公積金呢？
總計繳納 5000 ×(12% 個人 +12% 單位)× 40 × 12=576000元
到退休的時候，公積金賬戶里的錢是可以全部取出來的，包括單位繳納部分和個人繳納部分。如果我們一直沒有用公積金，那么到退休時可以提出 50萬多的巨款。
當然，公積金現在可以使用的途徑越來越多了，包括公積金貸款買房可享受極低的利率，租房時也可以提取公積金。
不過，必須要提醒財粉的是，公積金在賬戶里只會按活期存儲利率計算收益，就算不考慮人民幣貶值，收益也是極低的。
怎么用好公積金又是一門深奧的學問，i財君這里就略過不談，留待下回分解。
四、工傷保險、生育保險、失業保險
這三種保險又要繳納多少？
工傷保險=5000×(0.4%單位)×40×12=9600元
生育保險=5000×(0.85%單位)×40×12=20400元
失業保險=5000×(0.2%個人+0.8%單位)×40×12=24000元
總共繳了54000元。
值得注意的是，無論用沒用過到退休的時候，這三種保險的保險關系就終止了，不會退費，相當于失效了。
按上述理想狀態下的估算:
需要 65 歲退休的 80 后、90 后們，如果按 25 歲開始工作的話，以收入 5000 元為例，你和單位總計要繳納 40 年前后 151.8萬元的五險一金。
最后退休時能得到:
每月 4000元 左右的養老金
總計 4 .8萬元的醫療保險個人繳存部分(沒用過的情況下)
總計 57.6萬元的公積金(沒用過的情況下)
以及終身的醫療保險。
為了回本，還得努力地、健康地、平平安安地再跳15年廣場舞or打15年太極才行!
那么問題來了，咱們交了近40年的“五險一金”，如果不想等到退休后一次性領取，要如何最好地物盡其用呢？
養老保險:有工作要繳沒工作自己也要繳
社會養老保險是國家層面的一項基礎養老制度，一般要繳滿15年，到退休時才能終生領取基本養老金。通常單位和個人會各繳一定比例。但沒有單位的也建議最好自己去當地的社保中心繳納且堅持繳滿15年，這樣退休后才能有基礎養老保障。
醫療保險:每月定點醫院300元統籌費可用
醫療保險可用于報銷看病住院或者買藥的費用，需注意廣州地區的醫保不可以提現，也不能用來購買食品和生活用品或轉賬。但在定點醫院每個月會有300元的醫保統籌額度，也就是說300元內符合醫保的看病吃藥錢，是可以全部報銷而無需動用自己賬戶里的錢的。
工傷險:上下班路上出了事故也可報銷
很多人不清楚這個險的用途。實際上，不僅是在工作單位發生意外，如果在上下班的路上出了事故，這個險也能派上用場，但前提必須是拿出出險證據。拿著處理后開具的事故鑒定書之類的憑證，就可以找公司報銷工傷險了。
生育險:男女職工均可申請
生育保險是主要用來支付女職工生產期間的醫療、工資、營養費等，目前廣東有省級醫療保險和廣州市級醫療保險，各級報銷額度和報銷程序不盡相同，具體要看單位給參保的是哪一級。但需要注意的是，不僅女職工可報該險，如果是女方沒有工作或者其單位沒給繳生育險，在妻子產前繳的生育保險滿9個月，男方同樣可申請報銷生育費用。
失業保險:主動辭職拿不到失業金
想領取失業險，必須同時符合三個條件:一是單位和本人已連續繳費滿1年;二是已經進行失業登記并有求職要求;三是并非因本人意愿中斷就業。“非本人意愿中斷就業”通常是公司主動勸退，或者合同到期職工和單位雙方都不想續簽，這兩種情況才可以領取失業險。
住房公積金:買房租房翻修都能用到它
住房公積金是一項具有互助性質的住房基金制度，支持職工購買、建造、翻建或大修具有所有權的自住住房，并提供低息貸款等。只要是有繳存的職工，都可在發生上述用途時申請使用，如果未購房的則可在達到法定退休年齡后一次性提取，相當于也是一筆養老金。
五險一金異地轉移
目前辦理的流程為：確認原社保繳納地的社保已經結算，憑原單位的離職單拿到社保轉移單。之后，在新的社保繳納地確認繳納社保，并已存在社保賬號。最后，憑新的社保繳納憑證，個人身份證，原社保所在地開具的社保轉移單到當前的社保所在地進行社保賬戶的異地接續。
根據國家的最新社保政策，轉移時只轉移繳納社保的年限，不轉移繳納金額。目前，社保的全國轉移已經開展。
但是，住房公積金部分在離職（特別是異地就業）的時候，是可以一次性結清的。其中，單位和個人繳納的部分都可以拿到。個別地方有特殊規定的除外。
五險一金注意事項
1. 養老保險是可以中斷的，中間中斷無所謂，最后是累計年限的，不過交得越多,當然養老金也越多。
2. 失業保險必須要交。
3. 醫療保險比較重要，規定是連續中斷三個月以上就失效，需重新辦理。
4. 住房公積金是單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶，只能一年取一次，要去公積金中心支取，需要買房或修房，可以自取或委托單位取，離職的話可以辦理轉移或者直接支取出來。
5、五險為政府強制要求企業為員工繳納的，如果單位沒有為你繳納，可以向社保部門舉報
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