黃益平教授認為，中小企業融資難融資貴是一個全球性問題，與經濟大環境密切相關。
“2016中國銀行業發展論壇”于7月7日在北京舉行，本次論壇的主題為：未來銀行之路·轉型與突圍。一場關于“商業銀行突圍之路、未來之路在哪？”的圓桌對話在行業精英中展開。央行貨幣政策委員會委員黃益平在會上談到，融資難、融資貴在任何社會、任何階段都會有的，其原因是多方面的，而更多的是源于外部環境對銀行的影響，比如中小企業自身特點、行業政策等。以下根據談話實錄整理：
融資難、融資貴這個事情應該說在任何社會、任何階段都會有的，你只要去問、去說企業家們是不是有融資難、融資貴的問題，我想永遠會有人覺得。一般來說，中小企業融資難、融資貴是一個全球性的現象。中小企業因為沒有太多的抵押資產，它的歷史比較短，也沒有很多好的數據來支持，再加上其他方面的問題，總而言之它們不太滿足傳統金融機構做融資的一些要求，所以中小企業融資難、融資貴。
融資問題主要因為外部環境對銀行的影響
我覺得中國的融資難、融資貴的問題可能比較突出，可能有銀行的問題，今天已經討論很多，我想更多的是外部環境對銀行的影響。舉個例子，如果有人要給中小企業融資，一般我們認為中小企業風險比較大，雖然如此，它回報的利率會比較高。事實上我們現在說對存貸款基準利率的波動區間已經完全放開了，然而并沒有完全做到自由，即一個金融機構并不能做到完全自由地決定它的存貸款的利率，這個顯然對風險比較高的中小企業貸款是不利的。
凈值調查阻礙多導致中小企業融資困難
中小企業做融資難度比較大，另一個原因是凈值調查比較困難。因為它們大多沒有數據、沒有抵押資產、沒有歷史，風險本身就比較高，任何人來做貸款凈值調查的成本比較高，也意味著這個融資成本會比較高。但是在很多地方，如果能有一個很好的征信系統，這個問題是可以部分克服的。我們現在沒有一個特別理想的征信系統，尤其是對中小企業來說，所以它的融資更加困難一些。我猜測，我們的監管部門，包括銀行本身，對于不良率都有比較嚴厲的考核。比如我曾經聽說，有一些銀行如果一個地區的不良率超過一定數字，行長會就地免職，還不許調走，一直要追壞賬追到底。這樣對于不良率的高度重視，我認為是對的，但是對于不良率僵化的要求非常不利于中小企業貸款。所以我想說，我們這個問題確實很突出，而且它其實有一些政策環境、外部環境或者是監管的要求，實際上不鼓勵或者是不太鼓勵銀行做這方面的工作，這是我覺得應該改變的。除了銀行要努力，監管部門也需要做努力。
融資難和融資貴不可一概而論
同時，我們經常說中小企業融資難、融資貴，其實我一直覺得融資難和融資貴兩個事情是要分開來說的，不能一概而論。簡單來說，如果一家企業在我們的銀行正規部門融到資，通常情況下其實并不是很貴的，但現在發現確實是比較難。如果是到非正規市場去融資，現在其實也不是那么難，渠道很多：民間借貸、影子銀行、互聯網金融等，有很多地方企業都可以去融資，只不過貴得不得了。所以解決這個問題我覺得不能簡單抓住銀行，讓它們把利率給壓下來，把中小企業貸款的比重提上來，而是需要一系列的改革。我覺得核心還是市場化的改革，讓大家有一個競爭的、寬松的、對風險高度重視的氛圍，給金融機構做中小企業融資比較良好的政策和監管環境。